역모기지론과 주택연금 차이점 비교

 

주택연금과 역모기지론

“집을 담보로 노후 생활비를 받을 수 있는 제도, 뭐가 다른 걸까?”
역모기지론과 주택연금의 차이를 확실히 정리했습니다.
지금 내 상황에 맞는 선택을 해보세요.

 

 

 

📌 주택을 담보로 현금 받는 두 가지 제도

제도명	운영 주체	대상	방식	특징
주택연금	한국주택금융공사(HF)	만 55세 이상	국가 보증	평생 연금 지급, 상속 가능
역모기지론	민간 은행(예: 국민·신한·농협 등)	만 60세 이상	은행 대출	대출 상환 전까지 거주 가능, 상속 어려움

 

 

 

✅ 주택연금: 안정성과 공공성이 강점

 

주택연금(HF)은 국가가 보증하는 제도로, 일정 요건을 갖춘 고령자가 집을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 연금 형태의 현금을 지급받는 제도입니다.

 

조건

 

• 만 55세 이상
• 공시가 12억 이하의 주택
• 본인 또는 배우자 명의

장점

 

• 수급자 사망 시에도 배우자에게 연금 이어짐
• 계약 종료 후 남은 금액은 상속 가능
• HF가 운영하여 안정성 높음
• 월 수령액 예측 가능 + 계산기 제공

📌 신청처: 한국주택금융공사 HF / ☎ 1688-8114

 

 

 

✅ 역모기지론: 대출 기반, 유연하지만 위험도 존재

 

역모기지론은 은행이 고령자 소유의 주택을 담보로 설정하고 일정한 금액을 대출 형태로 지급하는 제도입니다. 대출 이자가 발생하며, 일반적으로 사망 시 주택 처분으로 원리금을 상환합니다.

 

조건

 

• 만 60세 이상
• 주택 보유자 (공시가 제한 없음인 경우도 많음)
• 신용 상태 심사 존재

장점

 

• 공시가 12억 초과 고가 주택도 가능
• 일시금 또는 분할금 지급 가능
• 비교적 유연한 조건

📌 신청처: 국민은행, 신한은행, NH농협 등 시중은행

 

국민은행 신한은행 NH농협 

 

 

💰 수령액 비교 (공시가 4억 기준)

 

연령	주택연금(종신형)	역모기지론(10년 상환형 기준)
65세	약 78만 원/월	약 90만 원/월 (이자 발생)
75세	약 88만 원/월	약 102만 원/월 (이자 포함)

 

주택연금은 안정성과 생애 설계에 유리,
역모기지론은 단기 자금이 필요한 경우 적합합니다.

 

 

💬 이런 분들께 추천합니다

 

• 주택연금 추천
  • 평생 안정적으로 연금 수령을 원함
  • 가족에게 일부 상속을 고려
  • 국가 보증제도를 선호
  • 건강상 장수 가능성 고려

 

 

• 역모기지론 추천
  • 고가주택 보유자 (공시가 12억 초과)
  • 일시금이 급하게 필요한 상황
  • 상속보다 본인 활용을 우선시

 

 

 

 

📝 핵심 요약 정리

 

항목	주택연금	역모기지론
수령 방식	월 정액 수령	대출 + 이자
운영 주체	HF (공공)	민간은행
안정성	높음	중간
신청 가능 주택	공시가 12억 이하	제한 없음 또는 고가 가능
상속 가능성	있음	없음 (대출 상환 후 잔액 시)

 

 

🧭 선택 팁

 

✔ "나는 장기 노후 자금 안정성이 더 중요하다" → 주택연금
✔ "지금 당장 큰 돈이 필요하고, 집값이 높다" → 역모기지론

 

 

 

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