ISA 계좌 양도소득세, 일반 주식 수익도 세금 낼까? (해외 펀드 포함 총정리)

 

 

ISA 계좌로 3천만 원 수익 났는데 세금 낼까?
해외 ETF는 2천만 원 벌었는데 얼마 내야 할까?
요즘 절세용으로 인기인 ‘ISA 계좌’, 국내 주식 수익까지 세금 대상인지 헷갈리는 분들 많죠?

오늘은 ISA 계좌의 양도소득세 구조와 실제 세금 계산법을 자세히 알아보고, 어떻게 절세할 수 있는지 전략까지 안내해드립니다!

 

ISA 계좌, 세금이 아예 없진 않습니다

 

ISA는 연 200만 원까지는 비과세, 그 초과 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되는 절세 전용 계좌입니다.
서민형은 비과세 한도가 400만 원으로 더 높아요!

하지만 여기서 주의해야 할 점은:

 

“ISA 계좌 안에서는 국내 주식, 해외 ETF, 채권, 예금 등 모든 금융상품의 수익을 합산해서 과세합니다.”

즉, 국내 주식 수익도 포함된다는 점! 많은 분들이 이 부분에서 오해하시죠.

 

S&P500 ETF ISA 계좌 장기모으기에 대한 글은 아래에서 확인하세요

S&P500 ETF ISA 계좌 장기모으기,30~40년 후에도 안심할 수 있을까?

 

국내 주식 수익도 세금 내나요?

 

일반 계좌에서는 개인투자자의 국내 주식 매매차익은 양도소득세가 면제됩니다.
그런데 ISA 계좌에서는 이야기가 다릅니다.

 

ISA 계좌는 ‘전체 수익 기준’으로 비과세 한도와 분리과세를 적용합니다.

즉, 국내 주식으로 3천만 원 벌었어도, 다른 상품과 합산해 연간 비과세 한도 초과 시 9.9% 세금을 내야 합니다.

 

예시 계산: ISA 수익 총 5천만 원일 경우

 

• 국내 주식 수익: 3,000만 원
• 해외 ETF 수익: 2,000만 원

① 총 수익 = 5,000만 원

여기서 비과세 한도 200만 원 차감 (일반형 기준)

 

② 과세 대상 금액 = 4,800만 원

9.9%의 분리과세 적용

 

③ 실제 내야 할 세금 = 약 475만 2천 원

해외 ETF 배당에는 미국 등 현지 세금이 먼저 빠지므로
ISA를 통한 매매 수익 + 배당 수익 통합으로 계산해야 정확합니다.

 

ISA 세금 요약 정리표

 

항목	일반 계좌	ISA 계좌
국내 주식 수익	양도소득세 비과세	비과세 한도 초과 시 9.9% 과세
해외 ETF 수익	15.4% 종합과세	비과세 200만 원 초과 시 9.9% 분리과세
손실 통합 여부	불가	손익통산 가능
증권거래세(매도 시)	부과(0.15~0.18%)	동일 부과

 

 

절세 팁: ISA를 이렇게 활용하세요

 

비과세 한도는 해마다 적용, 3년 후 해지 시 총액 기준으로 적용
수익 큰 금융상품(ETF 등)은 ISA에서, 국내 주식은 일반 계좌에서 거래
손익통산 가능하니, 손실 상품도 ISA에 함께 담아두기

 

ISA 계좌 어디서 만들까?

 

증권사마다 ETF 수수료, 상품 구성, 가입 이벤트가 다릅니다!
증권사 비교 글 참고하고, 수수료 낮은 곳에서 개설하는 것이 핵심입니다.

 

 

마무리 요약

 

• ISA 계좌에서는 국내 주식 수익도 과세 대상이 될 수 있음
• 연 200만 원까지는 비과세, 초과 수익은 9.9% 세금 부과
• 전체 순수익 기준으로 과세되며, 손익통산 가능
• 절세하려면 상품 전략적으로 분리해 활용 + 이벤트 잘 챙기기

 

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